Банківське фінансування та промоційні кредити для міжнародних інвесторів у Німеччині

Міжнародні інвестори, які хочуть вкласти гроші в Німеччину або заснувати компанію, мають різні варіанти фінансування. На додаток до традиційні банківські кредити є Державні програми фінансуванняякі підтримують інвестиції пільговими кредитами або гарантіями. Ці варіанти фінансування є особливо привабливими, оскільки вони часто Кращі умови, ніж звичайні банківські кредити пропозицію.

1. традиційне банківське фінансування для інвесторів

Міжнародні інвестори в Німеччині можуть Комерційні кредити від банків отримано. Умови залежать від Кредитоспроможність, співвідношення власного капіталу та інвестиційна мета з якого.

Важливі види кредитів:
- Інвестиційні кредити - для довгострокових інвестицій, таких як нерухомість, обладнання або виробничі потужності
- Кредити на поповнення обігових коштів - для фінансування поточних бізнес-витрат
- Експортні та зовнішньоторговельні кредити - для компаній, які працюють з міжнародними постачальниками та клієнтами
– Фінансування нерухомості для комерційних проектів - для компаній, які купують або розвивають комерційну нерухомість

Вимоги до банківського кредиту:

• Хороший кредитний рейтинг компанії або інвесторів
• Надійний бізнес-план з реалістичними фінансовими прогнозами
• Застава, наприклад, нерухомість, обладнання або гарантії
• Коефіцієнт власного капіталу не менше 10-25 % від суми інвестицій

Порада: Якщо компанія Власний капітал ще не високий має або пропонує лише обмежену заставу, a Державна субсидія або гарантія допомагають покращити можливості фінансування.

2. акційні кредити для інвесторів у Німеччині

Крім традиційних банківських кредитів, існують спеціальні Державні субсидовані кредитиякі надають фінансову підтримку компаніям у певних сферах. Ці кредити часто мають Вигідніші відсоткові ставки, довші строки та безпогашені початкові роки.

Важливі програми фінансування:

a) Стимулюючі кредити KfW (Державний банк розвитку)

У "The KfW (Кредитна установа для відбудови) пропонує кредити під низькі відсотки для компаній та інвесторів. Надається особлива підтримка:
Стартапи та поглинання компаній
-Інвестиції у сталі технології та діджиталізацію
-Заходи з енергоефективності на підприємствах
–Інновації та дослідження

Приклади кредитів KfW:

• Кредит для підприємців KfW - для існуючих компаній, що інвестують у Німеччину
• Кредит KfW на розвиток - для збільшення інвестицій у діджиталізацію та інновації
• Кредит на запуск ERP-системи - особливо для стартапів та молодих компаній

Особливі риси:

• Вигідні відсоткові ставки
• Перші роки безповоротної допомоги
• Заявка через Домашній банк (KfW не надає кредити безпосередньо компаніям)

б) Регіональні банки розвитку федеральних земель

Кожна федеральна земля Німеччини має Власні банки розвиткуякі спеціалізуються на підтримці компаній у відповідному регіоні. Ці банки розвитку часто пропонують низькопроцентні кредити або гранти для інвестицій у певні сектори або структурно слабкі регіони.

Приклади регіональних програм фінансування:
-LfA Förderbank Bayern - для компаній у Баварії
-Інвестиційний банк Берліна (IBB) - для компаній у Берліні
-Банк Нижньої Саксонії - Акція для інвесторів у Нижній Саксонії

Порада: Умови регіональних банків розвитку часто є такими більш гнучкими ніж у великих комерційних банках. Тому варто перевіряти ці субсидії на ранній стадії.

в) Гарантії для іноземних інвесторів

Якщо компанія Недостатня застава Для отримання банківського кредиту ви можете оформити Банк-гарант допомога. Ці установи беруть на себе частину ризику і таким чином полегшують надання кредитів.

Види гарантій:

• Державні гарантії - федеральними землями для інвестицій у структурно слабкі регіони
• Гарантійні програми для інновацій - для компаній, які розробляють нові технології

Порада: Банки надають кредити скорішеякщо гарантія пропонує певний ступінь безпеки для повернення коштів.

3. альтернативні джерела фінансування для інвесторів

a) Приватні інвестори та венчурний капітал

• Спеціально для Стартапи та інноваційні компанії цікавий
• Окрім капіталу, інвестори часто приносять цінні контакти та досвід

б) Мезонінний капітал (поєднання власного та позикового капіталу)

• Гібридна форма між акціонерним капіталом та позикою
• Часто як мовчазне партнерство або субординований кредит

в) Краудфандинг та краудінвестування

• Фінансування через багатьох дрібних інвесторів
• Особливо популярний для стартапів або стійких проектів

г) Експортне кредитне фінансування

• Особливо для компаній, які здійснюють міжнародні торговельні операції
• Часто в поєднанні з державним страхуванням

4. вимоги для успішного фінансування в Німеччині

Надійний бізнес-план - Банки та фінансові організації уважно вивчають перспективи успіху компанії
-Власний капітал або застава - Банки зазвичай вимагають певний фінансовий внесок
-Хороший кредитний рейтинг та прозорі фінанси - Кредитори аналізують фінансовий стан компанії
–Використовуйте відповідні програми фінансування - Поєднання банківського кредиту та субсидованого кредиту може покращити умови фінансування.