Financement bancaire et crédits de développement pour les investisseurs internationaux en Allemagne

Les investisseurs internationaux qui souhaitent investir ou créer une entreprise en Allemagne disposent de différentes possibilités de financement. Outre les crédits bancaires classiques il y a programmes d'aide publiqueLes banques sont des institutions qui soutiennent les investissements par des prêts ou des garanties à des conditions avantageuses. Ces options de financement sont particulièrement attrayantes car elles sont souvent de meilleures conditions que les prêts bancaires traditionnels offrir.

1. financement bancaire classique pour les investisseurs

Les investisseurs internationaux peuvent trouver en Allemagne les prêts commerciaux accordés par les banques reçoivent. Les conditions dépendent Solvabilité, ratio de fonds propres et objectif d'investissement à partir de

Principaux types de crédit :
- Crédits d'investissement - pour les investissements à long terme tels que les biens immobiliers, les machines ou les installations de production
- Crédits d'exploitation - pour financer les dépenses courantes de l'entreprise
- Crédits à l'exportation et au commerce extérieur - pour les entreprises qui travaillent avec des fournisseurs et des clients internationaux
– Financement immobilier pour les projets commerciaux - pour les entreprises qui achètent ou développent de l'immobilier commercial

Conditions pour obtenir un crédit bancaire :

• Bonne solvabilité de l'entreprise ou des investisseurs
• Un business plan solide avec des prévisions financières réalistes
• les garanties telles que les biens immobiliers, les machines ou les cautionnements
• Ratio de fonds propres d'au moins 10-25 % du montant de l'investissement

Conseil Si l'entreprise pas encore de fonds propres importants a ou n'offre que des garanties limitées, une aide ou garantie de l'État aider à améliorer les chances de financement

2) Prêts de soutien aux investisseurs en Allemagne

Outre les prêts bancaires classiques, il existe des prêts spéciaux Prêts de soutien de l'ÉtatIl s'agit d'un programme d'aide financière aux entreprises dans des domaines spécifiques. Ces prêts ont souvent des taux d'intérêt plus avantageux, des durées plus longues et des années de démarrage sans remboursement.

Principaux programmes de soutien :

a) Prêts de soutien KfW (banque publique de développement)

Le site KfW (Institut de crédit pour la reconstruction) propose des prêts à faible taux d'intérêt aux entreprises et aux investisseurs. Il est particulièrement encouragé :
-Créations et reprises d'entreprises
-investissement dans les technologies durables et la numérisation
-mesures d'efficacité énergétique dans les entreprises
–Innovations et recherche

Exemples de prêts KfW :

• Crédit KfW pour les entrepreneurs - pour les entreprises existantes qui investissent en Allemagne
• Crédit KfW pour la croissance - pour des investissements plus importants dans la numérisation et l'innovation
• Crédit de création ERP - spécialement pour les start-ups et les jeunes entreprises

Particularités :

• Taux d'intérêt avantageux
• Années de démarrage sans remboursement
• Demande de subvention via une Banque de la maison (la KfW n'accorde pas de prêts directement aux entreprises)

b) Banques régionales de développement des Länder

Chaque Land allemand a propres banques de développementElles soutiennent spécifiquement les entreprises de la région concernée. Ces banques de développement proposent souvent des prêts à faible taux d'intérêt ou des subventions pour les investissements dans certains secteurs ou dans des régions structurellement faibles.

Exemples de programmes de soutien régionaux :
-LfA Förderbank Bayern - pour les entreprises en Bavière
-Banque d'investissement de Berlin (IBB) - pour les entreprises à Berlin
Banque de Basse-Saxe - Promotion des investisseurs en Basse-Saxe

Conseil Les conditions des banques régionales de développement sont souvent flexible que dans les grandes banques commerciales. Il vaut donc la peine d'examiner ces aides à temps.

c) Garanties pour les investisseurs étrangers

Si une entreprise pas assez de garanties a pour obtenir un prêt bancaire, une Banque de cautionnement aider les autres. Ces établissements prennent en charge une partie du risque et facilitent ainsi l'octroi de crédits.

Types de garanties :

• Garanties du Land - par les Länder pour les investissements dans les régions structurellement faibles
• Programmes de garantie pour l'innovation - pour les entreprises qui développent de nouvelles technologies

Conseil Les banques accordent des crédits plutôtLes garanties de remboursement ne sont pas obligatoires si elles offrent une certaine sécurité de remboursement.

3. sources de financement alternatives pour les investisseurs

a) Investisseurs privés et capital-risque

• En particulier pour Start-ups et entreprises innovantes intéressant
• Outre le capital, les investisseurs apportent souvent des contacts et un savoir-faire précieux

b) le capital mezzanine (combinaison de fonds propres et de fonds étrangers)

• Forme mixte entre fonds propres et crédit
• Souvent sous forme de participation silencieuse ou de prêt subordonné

c) Crowdfunding et crowdinvesting

• Financement par de nombreux petits investisseurs
• Particulièrement apprécié pour les start-ups ou les projets durables

d) Financement de crédits à l'exportation

• Spécialement conçu pour les entreprises qui font du commerce international
• Souvent en combinaison avec des assurances publiques

4. conditions pour un financement réussi en Allemagne

-Business plan solide - Les banques et les organismes de financement examinent attentivement les chances de réussite de l'entreprise.
-capitaux propres ou garanties - Les banques exigent généralement une certaine participation financière
-Bonne solvabilité et finances transparentes - Les prêteurs analysent la situation financière de l'entreprise
–Utiliser des programmes de soutien adaptés - La combinaison d'un crédit bancaire et d'un crédit de soutien peut améliorer les conditions de financement.