Ouvrir un compte commercial en Allemagne : Ce dont les investisseurs étrangers doivent tenir compte
Un Compte bancaire professionnel en Allemagne est souvent nécessaire aux entrepreneurs et investisseurs étrangers pour de traiter les paiements commerciaux, de payer les impôts et de verser les salaires. L'ouverture d'un compte peut toutefois présenter quelques défis pour les entreprises et les personnes étrangères.
1. un compte bancaire professionnel est-il obligatoire en Allemagne ?
Oui, si une société de capitaux allemande est créée (p. ex. GmbH ou UG)
Oui, si les paiements professionnels sont effectués en Allemagne
Oui, à des fins fiscales (par exemple, paiement de la TVA à l'administration fiscale)
Non, si l'entreprise n'opère qu'occasionnellement en Allemagne et dispose d'un compte dans l'UE.
Remarque : Une GmbH ou une UG doit avoir un compte professionnel allemand pour être admis dans le être inscrit au registre du commerce.
2. quels sont les différents types de comptes professionnels ?
Type de compte | Avantages | Inconvénients |
Compte commercial classique auprès d'une banque allemande |
Haute sécurité, connexion directe les autorités fiscales |
Des conditions strictes pour les entreprises non-UE |
Compte professionnel en ligne (par exemple : n26, Penta, Holvi) |
Ouverture rapide, souvent moins de bureaucratie | Moins de services que les banques traditionnelles |
Compte européen compatible avec le SEPA (par ex. Revolut, Wise Business) |
Pas besoin d'un site physique en Allemagne | Pas toujours adapté aux paiements d'impôts allemands |
Conseil : si tu crées une GmbH ou une UG, tu dois absolument créer un compte professionnel allemand pour fournir des preuves de capital et traiter les factures de manière efficace.
3. quelles sont les banques qui proposent des comptes commerciaux aux entrepreneurs étrangers ?
Banques traditionnelles (avec succursales & service personnalisé) :
- Banque allemande
- Commerzbank
- HypoVereinsbank (Unicredit)
- Caisses d'épargne & banques populaires (varie selon les régions)
Banques en ligne pour les comptes commerciaux numériques :
- N26 Business
- Penta
- Holvi
- Qonto
Alternatives internationales pour les paiements SEPA :
- Wise Business (anciennement TransferWise)
- Revolut Business
- Payoneer
Conseil Si tu n'as pas de magasin physique en Allemagne, une Banque en ligne ou compte bancaire européen compatible avec le SEPA être une alternative.
4. conditions préalables à l'ouverture d'un compte
🔹 Pour les entreprises ayant leur siège en Allemagne (p. ex. GmbH, UG, OHG)
-extrait du registre du commerce (pour les sociétés de capitaux)
-inscription au registre du commerce
-Numéro d'identification fiscale ou numéro d'identification de la taxe sur la valeur ajoutée (TVA)
-contrat de société
-preuve d'identité des gérants (passeport/passeport)
Pour les entreprises étrangères (sans siège en Allemagne)
-Preuve de l'activité commerciale en Allemagne (p. ex. contrat de location de bureau, factures)
-enregistrement dans le pays d'origine
-Enregistrement fiscal en Allemagne (si nécessaire)
-preuve d'identité des gérants
Attention ! Les banques sont en difficulté à cause Lois sur le blanchiment d'argent (directives AML/KYC) souvent sévère pour les ouvertures de compte pour les entreprises n'ayant pas leur siège en Allemagne.
5. comment se déroule l'ouverture d'un compte ?
Étape 1 : Choisir une banque & prendre contact
- Si une banque traditionnelle est choisie, il y a souvent un rendez-vous personnel nécessaire.
- Les banques en ligne proposent souvent inscription numérique & procédure d'identification par vidéo.
Étape 2 : Soumettre des documents
- Les entreprises doivent fournir tous les documents pertinents (extrait du registre du commerce, contrat d'association, justificatifs d'identité).
Étape 3 : Vérification de l'identité & de la solvabilité
- Les gérants et, le cas échéant, les associés doivent s'identifier (par identification postale ou vidéo).
Étape 4 : Ouverture du compte & utilisation
- Une fois le contrôle réussi, le compte est activé.
- S'il s'agit d'une Création d'une SARL le capital peut être libéré et les Inscription au registre du commerce terminée être.
6. défis & solutions pour les entrepreneurs étrangers
Problème : les banques allemandes sont très restrictives avec les clients non européens
Solution : Utiliser un compte européen compatible avec le SEPA ou travailler avec une banque qui accepte les clients internationaux (par exemple Deutsche Bank ou Commerzbank).
Problème : l'ouverture d'un compte prend trop de temps
Solution : Les banques en ligne comme N26 Business ou Penta offrent une ouverture de compte plus rapide.
Problème : pas de numéro fiscal allemand disponible
Solution : Avant d'ouvrir un compte, demander une Demander un numéro fiscal et un numéro de TVA auprès de l'administration fiscale.
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