Financiación bancaria y préstamos promocionales para inversores internacionales en Alemania

Los inversores internacionales que deseen invertir en Alemania o crear una empresa disponen de diversas opciones de financiación. Además de préstamos bancarios tradicionales hay Programas de financiación estatalesque apoyan las inversiones con préstamos o garantías favorables. Estas opciones de financiación son especialmente atractivas porque a menudo Mejores condiciones que los préstamos bancarios convencionales oferta.

1. financiación bancaria tradicional para inversores

Los inversores internacionales en Alemania pueden Préstamos comerciales de bancos recibido. Las condiciones dependen de Solvencia, coeficiente de fondos propios y finalidad de la inversión de.

Tipos de crédito importantes:
- Préstamos de inversión - para inversiones a largo plazo, como inmuebles, maquinaria o instalaciones de producción
- Préstamos de capital circulante - financiar los gastos corrientes de la empresa
- Créditos a la exportación y al comercio exterior - para empresas que trabajan con proveedores y clientes internacionales
– Financiación inmobiliaria para proyectos comerciales - para empresas que compran o desarrollan propiedades comerciales

Requisitos para un préstamo bancario:

• Buena calificación crediticia de la empresa o los inversores
• Plan de negocio sólido con previsiones financieras realistas
• Garantías como bienes inmuebles, maquinaria o avales
• Ratio de fondos propios de al menos 10-25 % del importe de la inversión

Consejo: Si la empresa Todavía no es un capital elevado tiene o sólo ofrece garantías limitadas, una Subvención o garantía del Estado contribuir a mejorar las oportunidades de financiación.

2. préstamos promocionales para inversores en Alemania

Además de los préstamos bancarios tradicionales, existen préstamos especiales. Préstamos subvencionados por el Estadoque proporcionan ayuda financiera a empresas de determinados sectores. Estos préstamos suelen tener Tipos de interés más favorables, plazos más largos y años iniciales sin amortización.

Importantes programas de financiación:

a) Préstamos de fomento KfW (Banco estatal de desarrollo)

En KfW (Corporación de Préstamos para la Reconstrucción) ofrece préstamos a bajo interés para empresas e inversores. Se presta un apoyo especial:
Creación y adquisición de empresas
-Inversiones en tecnologías sostenibles y digitalización
-Medidas de eficiencia energética en las empresas
–Innovación e investigación

Ejemplos de préstamos del KfW:

• Préstamo KfW para empresarios - para las empresas que invierten en Alemania
• Préstamo KfW para el crecimiento - por una mayor inversión en digitalización e innovación
• Préstamo inicial ERP - especialmente para empresas de nueva creación y empresas jóvenes

Características especiales:

• Tipos de interés favorables
• Años de inicio sin amortización
• Solicitud a través de un Banco propio (KfW no concede préstamos directamente a las empresas)

b) Bancos regionales de desarrollo de los Estados federados

Todos los Estados federados alemanes tienen Bancos de desarrollo propiosque apoyan específicamente a las empresas de la región respectiva. Estos bancos de desarrollo suelen ofrecer préstamos a bajo interés o subvenciones para inversiones en determinados sectores o zonas estructuralmente débiles.

Ejemplos de programas regionales de financiación:
-LfA Förderbank Bayern - para empresas de Baviera
-Banco de Inversiones de Berlín (IBB) - para empresas en Berlín
-Banco de Baja Sajonia - Financiación para inversores en Baja Sajonia

Consejo: Las condiciones de los bancos regionales de desarrollo suelen ser más flexible que con los grandes bancos comerciales. Por lo tanto, merece la pena comprobar estas subvenciones en una fase temprana.

c) Garantías para los inversores extranjeros

Si una empresa Garantía insuficiente tiene que obtener un préstamo bancario, puede sacar un Banco de garantía ayuda. Estas instituciones asumen parte del riesgo y facilitan así la concesión de préstamos.

Tipos de garantías:

• Garantías estatales - de los estados federados para inversiones en regiones estructuralmente débiles
• Programas de garantía de las innovaciones - para empresas que desarrollan nuevas tecnologías

Consejo: Los bancos conceden préstamos más biensi una garantía ofrece cierto grado de seguridad para el reembolso.

3. fuentes alternativas de financiación para los inversores

a) Inversores privados y capital riesgo

• Especialmente para Nuevas empresas y empresas innovadoras interesante
• Además de capital, los inversores también suelen aportar valiosos contactos y experiencia

b) Capital intermedio (combinación de capital propio y ajeno)

• Forma híbrida entre capital y préstamo
• A menudo como participación sin voto o préstamo subordinado

c) Crowdfunding y crowdinvesting

• Financiación a través de muchos pequeños inversores
• Especialmente popular para nuevas empresas o proyectos sostenibles

d) Financiación de créditos a la exportación

• Especialmente para las empresas que realizan transacciones comerciales internacionales
• A menudo en combinación con el seguro estatal

4. requisitos para el éxito de la financiación en alemania

-Sólido plan de negocio - Los bancos y organismos de financiación examinan de cerca las perspectivas de éxito de la empresa
-Capital o garantía - Los bancos suelen exigir una determinada contribución financiera
-Buena calificación crediticia y finanzas transparentes - Los prestamistas analizan la situación financiera de la empresa
–Utilizar programas de financiación adecuados - La combinación de préstamo bancario y préstamo subvencionado puede mejorar las condiciones de financiación.