Almanya'daki uluslararası yatırımcılar için banka finansmanı ve teşvik kredileri

Almanya'da yatırım yapmak veya şirket kurmak isteyen uluslararası yatırımcılar çeşitli finansman seçeneklerine sahip. Ek olarak geleneksel banka kredileri var. Devlet finansman programlarıuygun krediler veya garantilerle yatırımları desteklemektedir. Bu finansman seçenekleri özellikle caziptir çünkü genellikle Geleneksel banka kredilerinden daha iyi koşullar Teklif.

1. Yatırımcılar için geleneksel banka finansmanı

Almanya'daki uluslararası yatırımcılar Bankalardan alınan ticari krediler alındı. Koşullar şunlara bağlıdır Kredibilite, özkaynak oranı ve yatırım amacı dan.

Önemli kredi türleri:
- Yatırım kredileri - mülk, makine veya üretim tesisleri gibi uzun vadeli yatırımlar için
- İşletme sermayesi kredileri - cari işletme giderlerini finanse etmek için
- İhracat ve dış ticaret kredileri - uluslararası tedarikçiler ve müşterilerle çalışan şirketler için
– Ticari projeler için gayrimenkul finansmanı - ticari mülk satın alan veya geliştiren şirketler için

Banka kredisi için gerekenler:

• Şirketin veya yatırımcıların iyi kredi notu
• Gerçekçi finansal tahminler içeren sağlam iş planı
• Gayrimenkul, makine veya teminat gibi teminatlar
• Yatırım tutarının en az 10-25 %'si kadar özkaynak oranı

İpucu: Eğer şirket Henüz yüksek özsermaye değil sınırlı teminata sahipse veya sınırlı teminat sunuyorsa, bir Devlet sübvansiyonu veya garantisi finansman fırsatlarının iyileştirilmesine yardımcı olur.

2. Almanya'daki yatırımcılar için teşvik kredileri

Geleneksel banka kredilerine ek olarak, özel krediler de vardır Devlet destekli kredilerbelirli alanlarda şirketlere finansal destek sağlayan kredilerdir. Bu krediler genellikle Daha uygun faiz oranları, daha uzun vadeler ve geri ödemesiz başlangıç yılları.

Önemli fon programları:

a) KfW promosyon kredileri (Devlet Kalkınma Bankası)

Bu KfW (Yeniden Yapılandırma Kredi Kuruluşu) şirketler ve yatırımcılar için düşük faizli krediler sunmaktadır. Özel destek sağlanmaktadır:
Start-up'lar ve şirket devralmaları
-Sürdürülebilir teknolojilere ve dijitalleşmeye yapılan yatırımlar
-Şirketlerde enerji verimliliği önlemleri
–İnovasyon ve araştırma

KfW kredilerine örnekler:

• KfW Girişimci Kredisi - Almanya'da yatırım yapan mevcut şirketler için
• Büyüme için KfW kredisi - dijitalleşme ve inovasyona daha fazla yatırım yapılması için
• ERP başlangıç kredisi - özellikle start-up'lar ve genç şirketler için

Özel özellikler:

• Uygun faiz oranları
• Geri ödemesiz başlangıç yılları
• Bir başvuru aracılığıyla Ev bankası (KfW şirketlere doğrudan kredi vermemektedir)

b) Federal eyaletlerin bölgesel kalkınma bankaları

Her Alman federal eyaletinde Kendi kalkınma bankalarıözellikle ilgili bölgedeki şirketleri destekleyen bankalardır. Bu kalkınma bankaları genellikle belirli sektörlerdeki veya yapısal olarak zayıf alanlardaki yatırımlar için düşük faizli krediler veya hibeler sunar.

Bölgesel fon programlarına örnekler:
-LfA Förderbank Bayern - Bavyera'daki şirketler için
-Investment Bank Berlin (IBB) - Berlin'deki şirketler için
-Aşağı Saksonya Bankası - Aşağı Saksonya'da yatırımcılar için finansman

İpucu: Bölgesel kalkınma bankalarının koşulları genellikle daha esnek büyük ticari bankalara kıyasla. Bu nedenle bu sübvansiyonları erken bir aşamada kontrol etmekte fayda vardır.

c) Yabancı yatırımcılar için garantiler

Eğer bir şirket Yetersiz teminat bir banka kredisi almak zorunda kalırsanız, bir Garanti Bankası yardımcı olur. Bu kurumlar riskin bir kısmını üstlenmekte ve böylece kredi verilmesini kolaylaştırmaktadır.

Teminat türleri:

• Devlet garantileri - federal eyaletler tarafından yapısal olarak zayıf bölgelere yapılan yatırımlar için
• Yenilikler için garanti programları - yeni teknolojiler geliştiren şirketler için

İpucu: Bankalar kredi veriyor daha ziyadeEğer bir garanti geri ödeme için belirli bir derecede güvence sunuyorsa.

3. Yatırımcılar için alternatif finansman kaynakları

a) Özel yatırımcılar ve risk sermayesi

• Özellikle de Start-up'lar ve yenilikçi şirketler ilginç
• Sermayeye ek olarak, yatırımcılar genellikle değerli bağlantılar ve uzmanlık da getirirler

b) Mezzanine sermaye (öz sermaye ve borç sermayesinin birleşimi)

• Özkaynak ve kredi arasında hibrit form
• Genellikle sessiz ortaklık veya sermaye benzeri kredi olarak

c) Kitle fonlaması ve kitle yatırımları

• Çok sayıda küçük yatırımcı aracılığıyla finansman
• Özellikle start-up'lar veya sürdürülebilir projeler için popüler

d) İhracat kredi finansmanı

• Özellikle uluslararası ticaret işlemleri yapan şirketler için
• Genellikle devlet sigortası ile birlikte

4. Almanya'da başarılı bir finansman için gerekenler

-Sağlam iş planı - Bankalar ve finansman kuruluşları şirketin başarı şansını yakından inceliyor
-Özkaynak veya teminat - Bankalar genellikle belirli bir mali katkı talep eder
-İyi kredi notu ve şeffaf mali durum - Kredi verenler şirketin mali durumunu analiz eder
–Uygun fon programlarını kullanın - Banka kredisi ve sübvansiyonlu kredi kombinasyonu finansman koşullarını iyileştirebilir.